[JCR] 十六銀行の格付がA / 安定的 A-(劣後)に見直されました。

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15-D -0385
2015年 8月 21日
株式会社日本格付研究所(JCR)は、以下のとおり信用格付の結果を公表します。

株式会社十六銀行 (証券コー ド:8356)

【据置】
長期発行体格付 A
格付の見通し 安定的
債券格付(期限付劣後債) A-
■格付事由
(1) 岐阜市に本店を置く資金量約 5兆円の地方銀行であり、岐阜県のリーディングバンク。岐阜県のみならず
愛知県でも相応の貸出金シェアを有するなど堅固な事業基盤や、一定の収益力が格付を支えている。JCR
が課題としてきた、貸出資産の質や資本水準についても改善が図られてきている。一方、12年 9 月の旧
岐阜銀行の吸収合併に伴う業容拡大とスピーディな経費削減により増加したコア業務純益は、貸出金利回
りの低下を主因に足元では再度減益に転じている。
(2) 15/3期のコア業務純益は 2期ぶりの減益であり、16/3期は減益率が拡大すると見込まれる。愛知県内の
住宅ローンや、地公体向けを中心に貸出金残高の増加が続いているが、利回りの低下ペースが速く貸出金
利息の減少が続くとみられる。市場金利低下の影響などで有価証券利息配当金も減益に転じ、資金利益の
減少幅が大きくなることの影響が大きい。設備投資ニーズが高まりつつあるなかで、比較的利回りの高い
中小企業向け貸出の増加につなげていけるか注目していく。
(3) 15 年 3 月末の金融再生法開示債権比率は、当行が部分直接償却を実施していないことを勘案すると地銀
平均の水準にまで低下したとみられる。要注意先債権残高は主に正常先へのランクアップなどにより比較
的速いペースで減少が続いており、大口の未保全先数についても相当程度減少してきている。破綻懸念先
に対する引当強化を進めていることなどを踏まえると、今後も多額の与信費用を計上する可能性は低いと
JCRはみている。
(4) 保有する有価証券全体の7割弱を公共債が占めており、ポートフォリオの流動性および安全性は高い。た
だ、保有債券にかかる金利リスク量は、外貨建債券の残高増加およびデュレーション長期化を主因に増加
しており、資本対比でみてもやや大きくなっている。株式の保有時価残高が大きく、かつ特定銘柄にエク
スポージャーが集中している点には注意が必要であるが、評価益率が高く相場変動に対する一定の耐性は
ある。
(5) 合併に伴う収益ボリューム増と承継した繰越欠損金の活用により実質的な資本の水準が向上した。また、
15/3 期には有価証券売却益などを原資に優先株式 200億円を全額買入消却したことから、資本の質の面
で改善が進んだと評価している。当面リスクアセットの積み上げが内部留保の蓄積に先行する可能性があ
り、コア資本比率改善のペースは緩やかなものに留まると JCRはみている。
(担当)大山 肇・大石 剛
■格付対象
発行体:株式会社十六銀行
【据置】
対象 格付 見通し
長期発行体格付 A 安定的

対象 発行額 発行日 償還期日 利率 格付
第3回期限前償還条項付無担保社債
(劣後特約付) 100億円 2012年12月21日 2022年12月21日 (注) A-
(注) 2017年12月21日まで1.01%。その翌日以降は6ヶ月ユーロ円ライボーに2.20%を加算した率。

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格付提供方針に基づくその他開示事項

1. 信用格付を付与した年月日:2015年8月18日
2. 信用格付の付与について代表して責任を有する者:野上 正峰
主任格付アナリスト:大山 肇
3. 評価の前提・等級基準:
評価の前提および等級基準は、JCRのホームページ(http://www.jcr.co.jp)の「格付方針等」に「信用格付の種類
と記号の定義」(2014年1月6日)として掲載している。
4. 信用格付の付与にかかる方法の概要:
本件信用格付の付与にかかる方法の概要は、JCRのホームページ(http://www.jcr.co.jp)の「格付方針等」に、
「コーポレート等の信用格付方法」(2014 年11 月7 日)、「銀行等」(2014 年 5 月8 日)、「金融機関等が発行する
資本商品の格付方法」(2015 年2 月5 日)として掲載している。
5. 格付関係者:
(発行体・債務者等) 株式会社十六銀行
6. 本件信用格付の前提・意義・限界:
本件信用格付は、格付対象となる債務について約定通り履行される確実性の程度を等級をもって示すものである。
本件信用格付は、債務履行の確実性の程度に関しての JCRの現時点での総合的な意見の表明であり、当該確実性
の程度を完全に表示しているものではない。また、本件信用格付は、デフォルト率や損失の程度を予想するもので
はない。本件信用格付の評価の対象には、価格変動リスクや市場流動性リスクなど、債務履行の確実性の程度以外
の事項は含まれない。
本件信用格付は、格付対象の発行体の業績、規制などを含む業界環境などの変化に伴い見直され、変動する。ま
た、本件信用格付の付与にあたり利用した情報は、JCRが格付対象の発行体および正確で信頼すべき情報源から入
手したものであるが、当該情報には、人為的、機械的またはその他の理由により誤りが存在する可能性がある。
7. 本件信用格付に利用した主要な情報の概要および提供者:
・ 格付関係者が提供した監査済財務諸表
・ 格付関係者が提供した業績、経営方針などに関する資料および説明
8. 利用した主要な情報の品質を確保するために講じられた措置の概要:
JCRは、信用格付の審査の基礎をなす情報の品質確保についての方針を定めている。本件信用格付においては、
独立監査人による監査、発行体もしくは中立的な機関による対外公表、または担当格付アナリストによる検証など、
当該方針が求める要件を満たした情報を、審査の基礎をなす情報として利用した。
9. JCRに対して直近1年以内に講じられた監督上の措置:なし

■留意事項
本文書に記載された情報は、JCRが、発行体および正確で信頼すべき情報源から入手したものです。ただし、当該情報には、人為的、機械的、また
はその他の事由による誤りが存在する可能性があります。したがって、JCRは、明示的であると黙示的であるとを問わず、当該情報の正確性、結果、
的確性、適時性、完全性、市場性、特定の目的への適合性について、一切表明保証するものではなく、また、JCRは、当該情報の誤り、遺漏、また
は当該情報を使用した結果について、一切責任を負いません。JCRは、いかなる状況においても、当該情報のあらゆる使用から生じうる、機会損失、
金銭的損失を含むあらゆる種類の、特別損害、間接損害、付随的損害、派生的損害について、契約責任、不法行為責任、無過失責任その他責任原因
のいかんを問わず、また、当該損害が予見可能であると予見不可能であるとを問わず、一切責任を負いません。また、JCRの格付は意見の表明であ
って、事実の表明ではなく、信用リスクの判断や個別の債券、コマーシャルペーパー等の購入、売却、保有の意思決定に関して何らの推奨をするも
のでもありません。JCRの格付は、情報の変更、情報の不足その他の事由により変更、中断、または撤回されることがあります。格付は原則として
発行体より手数料をいただいて行っております。JCRの格付データを含め、本文書に係る一切の権利は、JCRが保有しています。JCRの格付データ
を含め、本文書の一部または全部を問わず、JCRに無断で複製、翻案、改変等をすることは禁じられています。
■NRSRO登録状況
JCRは、米国証券取引委員会の定めるNRSRO(Nationaly Recognized Statistical Rating O rganization)の5つの信用格付クラスのうち、以下の 4クラ
スに登録しています。(1)金融機関、ブローカー・ディーラー、(2)保険会社、(3)一般事業法人、(4)政府・地方自治体。
■本件に関するお問い合わせ先
情報サービス部 T EL:03-3544-7013 FAX:03-3544-7026

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