[JCR] 北洋銀行の格付がA / 安定的に見直されました。

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http://www.jcr.co.jp

16-D -0243
2016年 6月 27日
株式会社日本格付研究所(JCR)は、以下のとおり信用格付の結果を公表します。

株式会社北洋銀行 (証券コー ド:8524)

【据置】
長期発行体格付 A
格付の見通し 安定的
■格付事由
(1) 札幌市に本店を置く資金量約 7.5兆円の第二地方銀行。都銀の旧北海道拓殖銀行や個人リテール層が得意
な旧札幌銀行との再編を背景とし顧客層に厚みがある。道内最大の預貸金シェアを有する上、地方公共団
体の指定金融機関を多数受託するなど地元におけるプレゼンスは高い。これらの強固な事業基盤や、良好
な貸出資産の質が格付を支えている。一方、基礎的な収益力は従前に比べて低下しており、注力するフィ
ービジネスの拡大、道内中小企業向け貸出や無担保消費者ローンの残高積み増しなどで収益低下圧力をど
れだけ緩和していけるか JCRは注目していく。
(2) 投信解約益などを除いたコア業務純益は、14/3 期に実施した公的資金返済より以前の 300億円台前半か
ら、足元では200億円程度まで減少。収益性はやや低い水準にある。競合激化などによる貸出金利回りの
低下に加え、14/3 期に高利回りの有価証券を売却したことの影響が大きい。一方、人員やシステム面で
の強化を進めている預り資産販売などのフィービジネスは好調に推移している。貸出金は、コアである道
内中小企業向けの残高減少が続いてきた一方、利回りの高い無担保消費者ローンの残高は急ピッチで増加
している。このため、貸出金利息の減少ペースは、従前に比べて緩和している。
(3) 有価証券ポートフォリオは公共債が中心だが、外国債券や株式などのエクスポージャーを拡大することで
利回りの確保を図っている。債券のデュレーションをやや長期化するとともに、投資信託などの残高を積
み増しているが、金利リスク量や価格変動リスクは資本対比でみて過大とはなっていない。
(4) 16年 3 月末の金融再生法開示債権比率は 1.86%。地公体の残高構成比が高いことによる寄与はあるもの
の、部分直接償却を実施していないことを勘案すると良好な水準にある。また、分類資産の残高の減少、
大口分類債権の先数減少など、貸出資産の質の改善が一段と進んでいる。そのため、与信費用は当面低水
準で推移していくと JCRはみている。
(5) 16年 3月末の連結コア資本比率は 11.98%と前年同期末比 1.6%ポイント上昇、適格旧 Tier2資本などを
調整した実質的な資本水準は 10%近い水準にある。17年 3月末にかけても一段の上昇が見込まれるが、
これらは信用リスクの計測方法を基礎的内部格付手法へ移行し、リスクアセットが大幅に減少したことが
主因となっている。
(担当)大山 肇・大石 剛
■格付対象
発行体:株式会社北洋銀行
【据置】
対象 格付 見通し
長期発行体格付 A 安定的

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http://www.jcr.co.jp

格付提供方針に基づくその他開示事項

1. 信用格付を付与した年月日:2016年6月23日
2. 信用格付の付与について代表して責任を有する者:松村 省三
主任格付アナリスト:大山 肇
3. 評価の前提・等級基準:
評価の前提および等級基準は、JCRのホームページ(http://www.jcr.co.jp)の「格付方針等」に「信用格付の種類
と記号の定義」(2014年1月6日)として掲載している。
4. 信用格付の付与にかかる方法の概要:
本件信用格付の付与にかかる方法の概要は、JCRのホームページ(http://www.jcr.co.jp)の「格付方針等」に、
「コーポレート等の信用格付方法」(2014年11月7日)、「銀行等」(2014年5月8日)として掲載している。
5. 格付関係者:
(発行体・債務者等) 株式会社北洋銀行
6. 本件信用格付の前提・意義・限界:
本件信用格付は、格付対象となる債務について約定通り履行される確実性の程度を等級をもって示すものである。
本件信用格付は、債務履行の確実性の程度に関しての JCRの現時点での総合的な意見の表明であり、当該確実性
の程度を完全に表示しているものではない。また、本件信用格付は、デフォルト率や損失の程度を予想するもので
はない。本件信用格付の評価の対象には、価格変動リスクや市場流動性リスクなど、債務履行の確実性の程度以外
の事項は含まれない。
本件信用格付は、格付対象の発行体の業績、規制などを含む業界環境などの変化に伴い見直され、変動する。ま
た、本件信用格付の付与にあたり利用した情報は、JCRが格付対象の発行体および正確で信頼すべき情報源から入
手したものであるが、当該情報には、人為的、機械的またはその他の理由により誤りが存在する可能性がある。
7. 本件信用格付に利用した主要な情報の概要および提供者:
・ 格付関係者が提供した監査済財務諸表
・ 格付関係者が提供した業績、経営方針などに関する資料および説明
8. 利用した主要な情報の品質を確保するために講じられた措置の概要:
JCRは、信用格付の審査の基礎をなす情報の品質確保についての方針を定めている。本件信用格付においては、
独立監査人による監査、発行体もしくは中立的な機関による対外公表、または担当格付アナリストによる検証など、
当該方針が求める要件を満たした情報を、審査の基礎をなす情報として利用した。
9. JCRに対して直近1年以内に講じられた監督上の措置:なし

■留意事項
本文書に記載された情報は、JCRが、発行体および正確で信頼すべき情報源から入手したものです。ただし、当該情報には、人為的、機械的、また
はその他の事由による誤りが存在する可能性があります。したがって、JCRは、明示的であると黙示的であるとを問わず、当該情報の正確性、結果、
的確性、適時性、完全性、市場性、特定の目的への適合性について、一切表明保証するものではなく、また、JCRは、当該情報の誤り、遺漏、また
は当該情報を使用した結果について、一切責任を負いません。JCRは、いかなる状況においても、当該情報のあらゆる使用から生じうる、機会損失、
金銭的損失を含むあらゆる種類の、特別損害、間接損害、付随的損害、派生的損害について、契約責任、不法行為責任、無過失責任その他責任原因
のいかんを問わず、また、当該損害が予見可能であると予見不可能であるとを問わず、一切責任を負いません。また、JCRの格付は意見の表明であ
って、事実の表明ではなく、信用リスクの判断や個別の債券、コマーシャルペーパー等の購入、売却、保有の意思決定に関して何らの推奨をするも
のでもありません。JCRの格付は、情報の変更、情報の不足その他の事由により変更、中断、または撤回されることがあります。格付は原則として
発行体より手数料をいただいて行っております。JCRの格付データを含め、本文書に係る一切の権利は、JCRが保有しています。JCRの格付データ
を含め、本文書の一部または全部を問わず、JCRに無断で複製、翻案、改変等をすることは禁じられています。
■NRSRO登録状況
JCRは、米国証券取引委員会の定めるNRSRO(Nationaly Recognized Statistical Rating O rganization)の5つの信用格付クラスのうち、以下の 4クラ
スに登録しています。(1)金融機関、ブローカー・ディーラー、(2)保険会社、(3)一般事業法人、(4)政府・地方自治体。米国証券取引委員会規則 17g-
7(a)項に基づく開示の対象となる場合、当該開示は JCRのホームページの“Rating Information”(http://www.jcr.co.jp/english/top_cont/rat_info01.php)
に掲載されるニュースリリースに添付しています。
■本件に関するお問い合わせ先
情報サービス部 T EL:03-3544-7013 FAX:03-3544-7026

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